消息收藏夾在當(dāng)今中國(guó)，小微企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了不可或缺的作用。根據(jù)工信部與市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，目前全國(guó)已有超過5200萬(wàn)家小微企業(yè)，占據(jù)了全國(guó)企業(yè)總數(shù)的98.4%。這些企業(yè)不僅創(chuàng)造了大量就業(yè)機(jī)會(huì)，也在推動(dòng)市場(chǎng)繁榮、改善民生和促進(jìn)創(chuàng)新方面作出了重大貢獻(xiàn)。然而，盡管數(shù)量龐大，小微企業(yè)在融資方面卻面臨諸多困難。這種現(xiàn)狀引發(fā)了社會(huì)各界的關(guān)注，尤其在金融服務(wù)領(lǐng)域，如何幫助這些企業(yè)解決融資難的問題，成為了亟待解決的課題。
小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)
在過去的幾年中，盡管國(guó)家和社會(huì)對(duì)小微企業(yè)融資的關(guān)注不斷加大，融資難的問題依然存在。小微企業(yè)主在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，常常會(huì)遭遇到高額的準(zhǔn)入門檻、復(fù)雜的申請(qǐng)流程、漫長(zhǎng)的審核時(shí)間以及額度不足等四大痛點(diǎn)。這些問題嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的發(fā)展，有效的融資手段顯得格外重要。
傳統(tǒng)的融資模式往往需要小微企業(yè)主提供復(fù)雜的申請(qǐng)材料和證明，還需要等上幾天甚至幾周才能得知結(jié)果。這不僅耗費(fèi)時(shí)間，也增加了不必要的財(cái)務(wù)成本，很大程度上影響了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率與發(fā)展。為此，尋找一種新的融資服務(wù)方式，成為小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的迫切需求。
平安擔(dān)保的創(chuàng)新解決方案
陸金所控股旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司(簡(jiǎn)稱“平安擔(dān)?！?在這個(gè)背景下，推出了“AI智能貸款解決方案——行云2.0”。這個(gè)全新的融資服務(wù)方案，引入了人工智能技術(shù)，通過科技賦能，致力于為小微企業(yè)提供省心、省時(shí)、省錢的融資支持。
“行云2.0”是基于AI智能技術(shù)優(yōu)化的融資解決方案，其目標(biāo)是簡(jiǎn)化流程，提高效率，降低企業(yè)的融資成本。通過應(yīng)用視頻通訊技術(shù)、虛擬數(shù)字人、智能資金引擎以及信用評(píng)分模型等關(guān)鍵技術(shù)，平安擔(dān)保成功地將融資申請(qǐng)流程進(jìn)行了全面改造。
減少繁瑣流程，提升體驗(yàn)
在“行云2.0”的設(shè)計(jì)中，首先解決了操作簡(jiǎn)便性的問題。通過精簡(jiǎn)申請(qǐng)頁(yè)面、減少客戶操作步驟和系統(tǒng)卡頓問題，申請(qǐng)過程變得異常順暢。在傳統(tǒng)的融資服務(wù)中，申請(qǐng)企業(yè)往往需要填寫大量的資料，而“行云2.0”則優(yōu)化了申請(qǐng)頁(yè)面，使其減少了20多項(xiàng)內(nèi)容，顯著降低了客戶的操作復(fù)雜度。
其次，新系統(tǒng)還在視頻技術(shù)上進(jìn)行了升級(jí)，搭建了自研的視頻通訊平臺(tái)。這樣的優(yōu)化確保了視頻接通的成功率達(dá)到了99.6%，而接通速度也較之前提升了60%。
省時(shí)省錢，助力小微企業(yè)
在“省時(shí)”方面，“行云2.0”采用了多項(xiàng)措施大幅縮短了申請(qǐng)時(shí)間。申請(qǐng)者在貸款時(shí)可以通過并行等待審批結(jié)果、提前下載簽名證書以及數(shù)字化簽約等方法，總共減少了請(qǐng)求貸款所需的時(shí)間，平均減少了8至4分鐘的審批時(shí)間。
而在“省錢”方面，平安擔(dān)保通過與85家金融機(jī)構(gòu)的高效合作，能夠提供海量且不斷迭代的融資產(chǎn)品，使得客戶能夠精準(zhǔn)匹配最適合的融資方案。同時(shí)，數(shù)字化簽約的引入不僅省去了客戶奔波的時(shí)間，也降低了與傳統(tǒng)方式相比大約8%的使用成本。
AI+O2O模式，貼心服務(wù)至上
平安擔(dān)保廣東分公司正是這一創(chuàng)新模式的具體實(shí)踐者。通過線下顧問團(tuán)隊(duì)的走訪，結(jié)合線上智能融資流程，服務(wù)團(tuán)隊(duì)能夠幫助小微企業(yè)主解決融資中的信息不對(duì)稱問題，提供個(gè)性化的金融咨詢服務(wù)。
以東莞市的郭小姐為例，她經(jīng)營(yíng)一家小型服裝加工廠，由于訂單量激增而急需資金支持。在面臨傳統(tǒng)融資渠道繁瑣流程時(shí)，她選擇了平安擔(dān)保廣東分公司的融資服務(wù)。通過簡(jiǎn)化的線上平臺(tái)和顧問的上門服務(wù)，郭小姐在短短的2個(gè)工作日內(nèi)成功獲得了50萬(wàn)元的融資支持，極大地緩解了企業(yè)的資金壓力，確保了訂單的順利交付。
未來展望：服務(wù)小微企業(yè)的前景
展望未來，平安擔(dān)保廣東分公司將繼續(xù)秉持“金融為民”的服務(wù)理念，以客戶需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新和完善融資服務(wù)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，公司將以科技賦能為導(dǎo)向，為廣大小微企業(yè)提供更加高效、便捷的服務(wù)。
在這個(gè)過程中，平安擔(dān)保不僅幫助小微企業(yè)解決了融資難題，更在保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與發(fā)展的同時(shí)，助力每一個(gè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高的發(fā)展目標(biāo)，成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與升級(jí)進(jìn)程中的重要力量。同時(shí)，這一點(diǎn)也體現(xiàn)了國(guó)家金融創(chuàng)新政策的有效落實(shí)，為促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中，平安擔(dān)保如同一股及時(shí)雨，以其獨(dú)特的模式和專業(yè)的服務(wù)，讓每一個(gè)小微企業(yè)都能在市場(chǎng)中乘風(fēng)破浪，創(chuàng)造更輝煌的明天。
