金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，其地位和作用愈發(fā)凸顯。中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進金融高質量發(fā)展指明了方向。

　　作為陸金所控股旗下致力于為小微企業(yè)主、個體工商戶等客戶提供融資擔保、融資咨詢服務的平安擔保公司(以下簡稱平安擔保)，認真踐行金融工作政治性、人民性，立足平臺優(yōu)勢，以創(chuàng)新為抓手，以轉型為驅動，加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的普惠金融優(yōu)質服務體系，持續(xù)提升金融支持實體經(jīng)濟質效。

　　擔保+科技，提升服務“含金量”

　　科技也能賦能擔保，這或許會讓不少人費解。事實上，平安集團在此領域早已喝上“頭啖湯”。依托平安集團強大的科技前沿技術，平安擔保首推“科技型擔保”，成為科技金融、數(shù)字金融在服務小微企業(yè)方面的生動樣本。

　　據(jù)介紹，平安擔保早在2021年6月就推出了AI視頻貸款方案“行云”，以人工智能為核心，對小微融資業(yè)務流程進行改造，可實現(xiàn)最少零文字輸入、全程擬人AI面對面服務體驗、大幅降低客戶的等待時間。而“行云2.0”也于2024年作了技術升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘。

　　平安擔保透露，技術升級后的“行云2.0”，95%的用戶可在1.3小時內獲得借款。截至2024年9月底，平安擔保已累計服務客戶104.4萬，客戶累計獲得借款約2395億元，申請流程平均耗時降低31%。

　　這些成績和數(shù)據(jù)的背后是平安擔保聚焦科技賦能，打造科技金融新生態(tài)服務小微企業(yè)的一個縮影。

　　長期以來，小微企業(yè)因“輕資產(chǎn)、無抵押”往往在面臨經(jīng)營困難急需融資紓困時被金融機構所詬病。通過科技賦能，平安擔保搭建“人+企”風險評估體系，充分運營大數(shù)據(jù)和AI技術，實現(xiàn)審批、風控等融資全流程的數(shù)字化、線上化，不僅實現(xiàn)了精準控制風險，而且可以減少對抵押物的依賴，快速滿足小微企業(yè)主的融資需求。

　　據(jù)平安擔保相關負責人介紹，“人+企”風險評估體系將小微企業(yè)主個人信用、企業(yè)的多種資質納入模型，每個借款人包含7000多個預測變量、1600多個關鍵變量，多維數(shù)據(jù)挖掘提高小微企業(yè)主畫像的精準度，省去了過去傳統(tǒng)風控流程的很多環(huán)節(jié)，讓服務變得更加高效。

　　業(yè)內人士認為，在這個數(shù)字化浪潮洶涌的時代，金融與科技的深度融合正以前所未有的速度推動著行業(yè)的變革，平安擔保推出的“科技型擔保”正是技術創(chuàng)新轉化為新質生產(chǎn)力的有力體現(xiàn)。

　　“AI+O2O”， 夯實 普惠金融服務質效

　　如果說“科技型擔?！笔瞧桨矒３浞职l(fā)揮科技金融、數(shù)字金融的魅力，成為推動經(jīng)濟新舊動能轉換的有力實踐，那么“服務型擔?！眲t是普惠金融在平安擔保公司的重要抓手。

　　普惠金融作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，承載著支持小微企業(yè)高質量發(fā)展的重要使命。平安擔保打造“服務型擔?！?，以O2O運營模式貫穿業(yè)務全流程。

　　記者從平安擔保業(yè)務集群下屬深圳分公司(以下簡稱“平安擔保深圳分公司”)了解到，為更好滿足小微企業(yè)主融資需求，該司搭建了圍繞小微經(jīng)營場景的線上線下相結合即O2O的獲客渠道，最大化覆蓋小微人群，為小微客戶提供多渠道、全方位的綜合服務。

　　通過“AI+O2O”服務模式，線上實現(xiàn)小微企業(yè)主通過平安擔保APP提供的7*24小時搭配融資方案;線下搭建咨詢顧問團隊實地了解用戶需求，面對面給小微企業(yè)提供有溫度、可感知的咨詢服務。

　　在線下，平安擔保深圳分公司搭建了近800人線下咨詢顧問團隊，以“服務型擔?！狈绞?，助力合作銀行“愿貸、敢貸、會貸、能貸”。咨詢顧問團隊深入商圈、工業(yè)園區(qū)等地，走到小微企業(yè)主身邊“把脈問診”，提供個性化、顧問式的“身邊服務”，為客戶介紹和推薦適合的融資產(chǎn)品。

　　據(jù)悉，截至2024年第三季度，平安擔保深圳分公司已為15,377名客戶提供借款咨詢服務，超七成的新增貸款流向了小微企業(yè)。

　　值得一提的是，平安擔保深圳分公司咨詢顧問在為小微企業(yè)主提供融資咨詢服務之余，積極踐行社會責任，爭當金融消保志愿者，通過線上+線下渠道、豐富的宣傳內容，將貼近群眾需求的金融知識送入市民大眾中。2024年以來，已落地開展超30場金融科普“守護者行動”，為超50萬民眾送去金融守護。

　　金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務。平安擔保表示，為深度落實金融“五篇大文章”，公司將秉承金融為民的初心，傳遞普惠金融溫度。未來，將持續(xù)深化科技和數(shù)字化轉型，創(chuàng)新服務模式、提升服務質量，以實際行動服務小微企業(yè)、服務實體經(jīng)濟，為推動中國式現(xiàn)代化建設和共同富裕目標貢獻金融力量。

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