在近日由南方都市報(bào)社與南都灣財(cái)社攜手舉辦的“2024(第十屆)中國(guó)金融年會(huì)”上，平安擔(dān)保憑借其在小微企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，榮獲了“致敬2024·灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新案例”獎(jiǎng)項(xiàng)。這一榮譽(yù)的獲得，得益于平安擔(dān)保推出的“三省”融資產(chǎn)品升級(jí)方案，該方案有效提升了小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，為灣區(qū)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入了新的活力。

2024年，平安擔(dān)保致力于打破傳統(tǒng)小微融資的壁壘，以客戶為中心，推動(dòng)產(chǎn)品模式的全面升級(jí)。這一升級(jí)的核心在于實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)主融資的“省心、省時(shí)、省錢(qián)”，為此，平安擔(dān)保推出了一系列創(chuàng)新的融資服務(wù)產(chǎn)品。

針對(duì)科創(chuàng)、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)的客戶，平安擔(dān)保推出了“微營(yíng)貸”優(yōu)票方案和無(wú)抵尊享時(shí)代方案。這些方案以大額度、快速放款、靈活的還款方式等特點(diǎn)，為小微企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題。而對(duì)于個(gè)體工商戶，平安擔(dān)保則推出了“融易產(chǎn)品方案”，以10萬(wàn)額度保障、單一資質(zhì)可通過(guò)、100%AI面談的三大優(yōu)勢(shì)，為他們提供了及時(shí)、大額且準(zhǔn)入條件寬松的融資支持。

在存量客戶方面，平安擔(dān)保同樣下足了功夫。他們不僅深度挖掘客戶價(jià)值，打造可循環(huán)動(dòng)用的融資產(chǎn)品，提供中大額循環(huán)授信制，還針對(duì)特定行業(yè)提供了一站式產(chǎn)品，包括中大額循環(huán)授信制、支付和權(quán)益的整合服務(wù)。平安擔(dān)保還重塑了存量經(jīng)營(yíng)體系，引入了“生億寶”(生態(tài)系統(tǒng)會(huì)員體系)，以提升小微客戶全周期融資服務(wù)的質(zhì)效。

公開(kāi)資料顯示，平安擔(dān)保主要服務(wù)于年?duì)I業(yè)額低于3000萬(wàn)元、員工數(shù)少于50人的小微企業(yè)主。令人驚訝的是，超過(guò)60%的小微企業(yè)客戶在過(guò)去五年中從未在銀行獲得過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款。而平安擔(dān)保在2024年前9個(gè)月新增的擔(dān)保金額中，超過(guò)69.04%流向了小微企業(yè)客群，其中廣東省的2.8萬(wàn)小微群體為主的客戶獲得了111.58億元的資金支持。

平安擔(dān)保的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，小微企業(yè)主的融資痛點(diǎn)主要集中在額度不足、放款速度慢、流程繁瑣以及準(zhǔn)入門(mén)檻高。為了解決這些問(wèn)題，平安擔(dān)保經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)調(diào)研，全面升級(jí)了融資服務(wù)方案，旨在為客戶提供“省心、省時(shí)、省錢(qián)”的一站式融資服務(wù)。他們推出了大額無(wú)抵押融資方案，以滿足客戶的大額資金需求，并通過(guò)覆蓋全國(guó)的一對(duì)一專(zhuān)屬、全周期、綜合性咨詢(xún)服務(wù)，幫助客戶提升金融能力，解決選擇難題。同時(shí)，他們還推出了全線上的AI貸款解決方案，大大簡(jiǎn)化了融資流程。

為了讓小微融資更“省時(shí)”，平安擔(dān)保對(duì)AI貸款解決方案“行云”進(jìn)行了升級(jí)，使得中大額小微借款的申請(qǐng)時(shí)長(zhǎng)進(jìn)一步縮短了20分鐘，95%的用戶可以在1.3小時(shí)內(nèi)獲得借款。為了讓小微融資更“省錢(qián)”，平安擔(dān)保的“三省”融資升級(jí)產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程均為全線上操作，減少了客戶的奔波成本。同時(shí)，他們還優(yōu)化了小微風(fēng)控策略和技術(shù)，用更高效的資金支持幫助采購(gòu)成本時(shí)間敏感型客戶減少機(jī)會(huì)成本。“三省”融資升級(jí)產(chǎn)品還提供了靈活的還款方式和費(fèi)率優(yōu)惠，進(jìn)一步降低了小微客戶的綜合成本。

平安擔(dān)保的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人還提到，個(gè)體工商戶往往比小微企業(yè)主更難獲得足夠的貸款支持。他們要么達(dá)不到貸款門(mén)檻，要么額度不足，要么時(shí)效慢，可以說(shuō)去貸款就像“開(kāi)盲盒”?！叭谝桩a(chǎn)品方案”正是針對(duì)這些痛點(diǎn)而設(shè)計(jì)的，它讓個(gè)體工商戶的融資變得更加“省心”和“省時(shí)”。

為了打造一站式“三省”融資服務(wù)，平安擔(dān)保在2024年進(jìn)行了風(fēng)控、科技和服務(wù)能力的全方位升級(jí)。他們?nèi)嫔?jí)了風(fēng)險(xiǎn)體系，建立了包括客戶風(fēng)險(xiǎn)分層經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)模型全景因子庫(kù)、周期風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等在內(nèi)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，他們還搭建了銷(xiāo)售質(zhì)量管控體系，升級(jí)了信貸損失預(yù)警模型，并優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

在科技方面，平安擔(dān)保堅(jiān)守技術(shù)安全和數(shù)據(jù)安全的底線思維，以AI為重點(diǎn)突破，賦能客戶經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化風(fēng)控和貸后服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。他們推出了AI智能貸款解決方案“行云2.0”，對(duì)小微融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了改造，實(shí)現(xiàn)了最少零文字輸入、全程AI面對(duì)面服務(wù)體驗(yàn)，并大幅降低了等待時(shí)間。通過(guò)技術(shù)升級(jí)，“行云2.0”使中大額小微借款的申請(qǐng)時(shí)長(zhǎng)進(jìn)一步縮短了20分鐘，達(dá)到了行業(yè)領(lǐng)先水平。

平安擔(dān)保以獨(dú)有的“AI+O2O”模式，為小微企業(yè)主提供了線上線下相結(jié)合的服務(wù)體驗(yàn)。他們不僅打造了“高學(xué)歷、高質(zhì)量、高產(chǎn)能”的線下咨詢(xún)顧問(wèn)隊(duì)伍，還探索升級(jí)了“行業(yè)顧問(wèn)”團(tuán)隊(duì)，深耕重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)行業(yè)的小微客戶。這些團(tuán)隊(duì)為客戶提供從線上到線下、全生命周期的服務(wù)與經(jīng)營(yíng)。

平安擔(dān)保的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們將繼續(xù)夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷提升擔(dān)保比例，并與超過(guò)85家金融機(jī)構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的合作機(jī)制。對(duì)于客戶而言，一鍵申請(qǐng)即可獲得更精準(zhǔn)的融資方案，極大地提升了融資服務(wù)的可得性?？蛻舻男湃味纫惨虼说玫搅嗽鰪?qiáng)，因?yàn)樗麄冎缽?qiáng)大的擔(dān)保機(jī)制作為后盾，更容易通過(guò)平安擔(dān)保獲得滿意的融資服務(wù)。

“省心、省時(shí)、省錢(qián)”，這一理念不僅體現(xiàn)了平安擔(dān)保在小微企業(yè)融資服務(wù)方面的創(chuàng)新成果，也概括和凝練了人民群眾對(duì)于金融服務(wù)最樸素的期待和需求。