避雨篷已經(jīng)損壞，200多畝的園子都灌滿了，植株浸水三天就有可能全毀，還好不到一小時就得到這筆資金，馬上可以招募人手緊急排水養(yǎng)護?！苯谥貞c遭遇連續(xù)強降雨，獼猴桃園紛紛“渡劫”，巴南區(qū)的獼猴桃種植戶梁先生通過陸金所控股旗下的平安擔保“微營貸”快速獲得融資8萬元，積極開展生產(chǎn)自救，并得到有關(guān)部門、技術(shù)專家的及時指導(dǎo)，盡全力保障今年的收成。
近年來，量大面廣的小微企業(yè)和個體工商戶雖然面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展調(diào)整，但發(fā)展信心不減。這份信心來自其擁有的韌性，來自經(jīng)營者的奮斗，更來自國家發(fā)展和金融“活水”帶來的機遇與支持。
2024年，陸金所控股加快構(gòu)建與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字金融能力，全力推進數(shù)字金融服務(wù)體系建設(shè)，懂客戶所需，解客戶之急，打造“省心，省時，又省錢”的數(shù)字金融，為小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)減壓釋負提供了支撐。
以快致勝 數(shù)字金融服務(wù)為小微經(jīng)營唱響“生意經(jīng)”
“實際上這是今年我第二次通過平安擔保借款?！狈N植戶梁先生4月份想讓種植園逐漸規(guī)模化，除獼猴桃種植外，還要新增獼猴桃汁、獼猴桃果干生產(chǎn)加工線，急需資金。平安擔保重慶分公司咨詢顧問通過實地勘察以及對企業(yè)的初步評估，建議梁先生申請平安擔保“微營貸”。梁先生通過“平安擔保APP”的 AI面對面服務(wù)，短時間內(nèi)完成申請審批，獲得80萬元額度。梁先生說：“這筆額度幫了我兩次忙，第一次上了生產(chǎn)線，第二次救了果園，都是簡單申請當天就放款，效率真是太高了?！?/span>
相比傳統(tǒng)金融，數(shù)字金融不但可以有效解決小微融資的“三高”、“三無”問題，更能大幅提升服務(wù)時效。陸金所控股相關(guān)負責人表示，陸金所控股通過AI賦能數(shù)字化運營、數(shù)字化風控、數(shù)字化流程，打造“行云”等AI借款解決方案，斷點減少50%，70%的借款申請在1小時內(nèi)到賬，時效提升31%。融資更“省時”，滿足小微企業(yè)主急難愁盼，助力小微企業(yè)搶到商機。
“時間就是金錢，有時候快一分鐘就能決定今年是盈利還是虧損。”浙江臺州的李女士是當?shù)赜忻臋C電生產(chǎn)商。銅是工廠的核心原材料，今年初李女士預(yù)感銅價還會繼續(xù)上漲，決定大批量采購銅，希望盡快獲得融資跑贏銅價。平安擔保咨詢顧問日常與李女士聯(lián)系較多，在得知后當天上門為她提供咨詢建議，當場獲得額度80萬。李女士通過快速融資，為企業(yè)節(jié)約原料成本數(shù)十萬元。
以精促效 借力數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升“三省”服務(wù)體驗
陸金所控股聚焦服務(wù)小微企業(yè)主和實體經(jīng)濟，打造有溫度的“三省”數(shù)字金融服務(wù)，去服務(wù)傳統(tǒng)金融還沒服務(wù)到、服務(wù)好的小微企業(yè)，用金融經(jīng)驗和科技能力擴大小微企業(yè)的金融可得性，提高小微融資便利度，支持小微企業(yè)發(fā)展。
每年5月到9月，是渤海的伏季休漁期，天津市濱海新區(qū)某村的數(shù)十條漁船正有序地停靠在港內(nèi)。其中，有一艘嶄新的鋼殼漁船尤為引人注目，龐大的體型和桅桿上裝備的大量新式電子設(shè)備讓它成為這座小漁港的“明星”。這艘漁船的主人李大哥此時正在船上為將要到來的開海做著準備。
“這艘漁船今年1月才下水，不僅船大，還全是高科技?！崩畲蟾缃榻B說，“船上不僅裝備了衛(wèi)星接收器，還安裝了3D探魚器，海里有沒有魚、有多大量全都一清二楚。還有天氣雷達等裝置，隨時掌握周邊海域的氣象?！崩畲蟾缫徽勂疬@艘漁船便打開了話匣子，喜愛與自豪溢于言表。
李大哥多年前就下定決心，改變傳統(tǒng)的出海捕魚模式，借助高科技的力量提產(chǎn)增收。但是，現(xiàn)代化智能漁船的造價昂貴。李大哥從事漁業(yè)，經(jīng)營風險較高，也缺乏合適的抵押物，融資門檻相對較高，資金的缺乏讓李大哥一直難以圓夢。
“沒想到會有金融機構(gòu)主動找到我，還立馬能借的到。”在平安擔保天津分公司咨詢顧問的建議下，李大哥通過平安擔保“陸賬房”向AI客服提供申請信息后，AI應(yīng)用了“人+企”多維度風控體系，快速生成最多4種融資方案供李大哥選擇。李大哥足不出戶用手機在線上就完成了額度測算、流程審核、批款等一系列流程，當天便收到款項，一次性解決了資金難題。
“這不眼看著就要開海了，有了這艘新漁船啊，出海一次少說也得撈個一千多斤，收入比去年翻兩番！”展望休漁結(jié)束后的捕撈產(chǎn)量，李大哥臉上露出了燦爛的笑容。
陸金所控股相關(guān)負責人表示，與其他金融機構(gòu)追求全線上化不同，為讓普惠金融觸及更廣泛的小微企業(yè)與大眾，陸金所控股獨創(chuàng)了“AI+O2O”服務(wù)模式：在線下，咨詢顧問團隊實地了解用戶需求，面對面給小微企業(yè)提供有溫度、可感知的咨詢服務(wù)，而在線上提供全流程便捷融資服務(wù)流程。
為實現(xiàn)最大化的協(xié)同效果，平安擔保以科技賦能隊伍的線下服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)、GIS、模型算法等技術(shù)，打通外部數(shù)據(jù)，打造了一系列賦能工具，如尋客寶，可為咨詢顧問提供可視化展業(yè)地圖指引；管理駕駛艙，可為咨詢顧問提供全面的經(jīng)營分析支持，為客戶提供精準服務(wù)。
AI應(yīng)用在提升小微企業(yè)融資體驗方面起到了很大作用，AI視頻貸款方案“行云”通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務(wù)，可實現(xiàn)最少零文字輸入、大幅降低等待時間。2023年，平安擔保智能客服累計服務(wù)客戶783萬人次，解決率超84%。人工客服方面，平安擔保將AIGC智能化服務(wù)模式應(yīng)用于客服熱線15個高頻場景，準確率達84%，疑難咨訴場景落單件均時效優(yōu)化26%。
“AI+O2O”服務(wù)模式不斷強化陸金所控股的數(shù)字金融服務(wù)，得以高效打通小微企業(yè)及大眾獲取信貸服務(wù)的“最后一公里”，用數(shù)字金融惠及萬民，盤活實體經(jīng)濟。
